1. 銀行というもの
問いかけ
銀行と取引のない人は？
顧客志向ではない
決算報告に言っても広告商品
売ってはいけない保険販
実績作りは自分の実績作り
ｼｽﾃﾑの問題
短期間に成績を
言いなりにならない
こっちが取捨選択
知識で武装
融資の基礎知識
2. P1：融資の種類
運転資金と設備資金
運転資金
売上債権＋在庫－買入債務
現実は通常の活動資金
設備購入のための資金
期間
有担保と無担保
プロパーとマル保
保証協会とは
ビジネスローン
無担保
スコアリングで短期間
3. P2:無担保融資借りる順番
具体例
特別小口資金のみ
金利の順
保証協会の摘要要件に注意
銀行員も間違える
特に都市銀行
自分で身を守る
4. P3:信用保証制度改正
18年4月より
原則要保証人から無保証人へ
保証料率の格差
今まで一律から9段階
0.5%から2.2%
ＣＲＤ
財務分析もできる
保証料の分割払い
1,500万円以上で2年以上
19年10月より
責任共有制度
100％保証から80%保証へ
部分保証
負担金方式
特別小口資金は対象外
確実に審査は厳しくなる
5. メッセージ
仕入先の言いなりになる？
銀行はお金の仕入先
別に喧嘩をしろと言っているわけではない
せめて知識では対等な立場に
銀行に良いお客様と言われないように
ＨＰ等で情報収集
資金調達に強い税理士を顧問に
6. P5:スコアリングへの対応
決算書の重要性が高まる
絶対黒字の原則は
制度融資は入場チケットが大切
赤字は要注意先
役員報酬での調整不可
減額もできない
別の方法で黒字
資産効率を上げる
不良資産を売却
チョビ黒では
過度な節税をしない
融資枠を大きくするには
つき合いではダメ
複数の金融機関とつき合う
メインなんてない
キャッシュバランスを上げておく
銀行に振り回されない
4年前は貸し剥がしだった
またいつどうなるかもわからない
選択肢を増やす
金利は保険料
総資産の6割
粗利益の6%
7. P4:ビジネスローン
なぜ無担保融資ＯＫ
実は裏で保証会社が
オリックス
あいおい損保
自動車保険と同じ
翌年の保険料が上がる
期限の利益の喪失に厳しい
どうやって評価を
スコアリング
安全性・収益性
決算書のみ
交渉の余地ナシ
カードも積金も意味なし
中小企業向けプロパー
急速にビジネスローンにシフト
メガバンクは製造業化
システムを地銀に販売
バーゼル2
75%ルール
バージョン情報
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無担保融資はこう変わる
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