銀行というもの 問いかけ 銀行と取引のない人は？ 顧客志向ではない 決算報告に言っても広告商品 売ってはいけない保険販 実績作りは自分の実績作り ｼｽﾃﾑの問題 短期間に成績を 言いなりにならない こっちが取捨選択 知識で武装 融資の基礎知識 P1：融資の種類 運転資金と設備資金 運転資金 売上債権＋在庫－買入債務 現実は通常の活動資金 設備購入のための資金 期間 有担保と無担保 プロパーとマル保 保証協会とは ビジネスローン 無担保 スコアリングで短期間 P2:無担保融資借りる順番 具体例 特別小口資金のみ 金利の順 保証協会の摘要要件に注意 銀行員も間違える 特に都市銀行 自分で身を守る P3:信用保証制度改正 18年4月より 原則要保証人から無保証人へ 保証料率の格差 今まで一律から9段階 0.5%から2.2% ＣＲＤ 財務分析もできる 保証料の分割払い 1,500万円以上で2年以上 19年10月より 責任共有制度 100％保証から80%保証へ 部分保証 負担金方式 特別小口資金は対象外 確実に審査は厳しくなる メッセージ 仕入先の言いなりになる？ 銀行はお金の仕入先 別に喧嘩をしろと言っているわけではない せめて知識では対等な立場に 銀行に良いお客様と言われないように ＨＰ等で情報収集 資金調達に強い税理士を顧問に P5:スコアリングへの対応 決算書の重要性が高まる 絶対黒字の原則は 制度融資は入場チケットが大切 赤字は要注意先 役員報酬での調整不可 減額もできない 別の方法で黒字 資産効率を上げる 不良資産を売却 チョビ黒では 過度な節税をしない 融資枠を大きくするには つき合いではダメ 複数の金融機関とつき合う メインなんてない キャッシュバランスを上げておく 銀行に振り回されない 4年前は貸し剥がしだった またいつどうなるかもわからない 選択肢を増やす 金利は保険料 総資産の6割 粗利益の6% P4:ビジネスローン なぜ無担保融資ＯＫ 実は裏で保証会社が オリックス あいおい損保 自動車保険と同じ 翌年の保険料が上がる 期限の利益の喪失に厳しい どうやって評価を スコアリング 安全性・収益性 決算書のみ 交渉の余地ナシ カードも積金も意味なし 中小企業向けプロパー 急速にビジネスローンにシフト メガバンクは製造業化 システムを地銀に販売 バーゼル2 75%ルール